Bir yangın, su baskını ya da hırsızlık küçük bir işletmeyi aylarca durdurabilir. İş yeri sigortasında temel teminatları ve sık yapılan hataları anlattık.
Küçük ve orta ölçekli işletmelerde iş yerinin kendisi, makineler, stok ve demirbaşlar çoğu zaman şirketin en büyük varlığıdır. Bu varlıklardan birinde oluşacak büyük bir hasar yalnızca onarım masrafı değil, aylarca sürebilecek bir gelir kaybı demektir.
Temel teminatlar
- Yangın, yıldırım, infilak ve duman,
- Hırsızlık ve hırsızlık sırasında binaya verilen zarar,
- Dahili su, sel ve su baskını, fırtına ve kar ağırlığı,
- Deprem,
- Cam kırılması ve reklam panoları,
- Elektronik cihazlar ve makine kırılması.
Sorumluluk teminatlarını atlamayın
İş yerinizde bir müşterinin yaralanması üçüncü şahıs mali sorumluluk teminatıyla, iş yerinizden çıkan yangının ya da sızan suyun komşu iş yerlerine verdiği zararlar ise komşuluk mali sorumluluk teminatıyla karşılanır. Çalışanlarınızın iş kazası nedeniyle ortaya çıkabilecek talepler için ise işveren mali sorumluluk sigortası gerekir.
Kâr kaybı: görünmeyen en büyük risk
Hasar sonrası işletmenin kapalı kaldığı dönemde kira, maaş ve kredi ödemeleri devam eder. Kâr kaybı teminatı, sigortalı bir fiziki hasar nedeniyle faaliyetin durması halinde bu dönemdeki brüt kâr kaybını (net kâr ile sigortalanan sabit giderleri) karşılar.
Yangın sorumluluğunu unutmayın
Türkiye'de kafe, restoran, mağaza ya da otel gibi iş yerleri için genel bir zorunlu yangın sigortası bulunmaz; ancak iş yerinde çıkan bir yangında müşterilerin uğrayacağı zararlar için üçüncü şahıs mali sorumluluk, komşu iş yerlerinin uğrayacağı zararlar için ise komşuluk mali sorumluluk teminatı büyük önem taşır. LPG, akaryakıt gibi parlayıcı ve patlayıcı maddeleri depolayan, satan ya da kullanan işletmeler ise Tehlikeli Maddeler ve Tehlikeli Atık Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası yaptırmakla yükümlü olabilir.
Sık yapılan hatalar
- Stok değerini sezonun en yoğun dönemine göre değil, yıl ortalamasına göre beyan etmek,
- Yeni alınan makineleri poliçeye eklemeyi unutmak,
- Kiracı olunan iş yerinde binanın sigortasını mal sahibine bırakıp kiracı mali sorumluluğunu ihmal etmek,
- Sigorta bedellerini yıllarca güncellememek.
Arketik notu
İşletmenizin faaliyet konusu, varlıkları ve riskleri üzerinden risk analizi yapıyor, uygun teminat ve bedelleri birlikte belirliyoruz. Ardından çalıştığımız sigorta şirketlerinden alternatif teklifleri yan yana sunuyoruz.
