Yangın poliçesi yalnızca yangını mı karşılar? Ana teminatı, depremden sel baskınına kadar eklenebilen teminatları ve konut ile iş yeri poliçeleri arasındaki farkları sade bir dille anlattık.
Yangın sigortası, adı yüzünden çoğu zaman yalnızca yangına karşı yapılan bir poliçe sanılır. Oysa yangın poliçesi, konutların ve iş yerlerinin temel güvencesidir; ek teminatlarla depremden sel baskınına, fırtınadan terör riskine kadar geniş bir alanı kapsayacak şekilde genişletilebilir. Doğru kurgulanmış bir yangın poliçesi, bir afet sonrasında yeniden ayağa kalkmanın en hızlı yoludur.
Ana teminat: yangın, yıldırım ve infilak
Her yangın poliçesinin çekirdeğinde üç risk bulunur: yangın, yıldırım ve infilak (patlama). Sigortalı bina ve eşyada bu risklerin doğrudan neden olduğu maddi zararlar, poliçede yazan sigorta bedelleri dâhilinde karşılanır. Yangını söndürmek için kullanılan suyun ya da itfaiye müdahalesinin yol açtığı zararlar da genellikle bu kapsamda değerlendirilir.
Ek teminatlarla genişleyen koruma
Asıl fark, poliçeye eklenen teminatlarda ortaya çıkar. Yangın Sigortası Genel Şartları'na göre aşağıdaki riskler ek teminat olarak poliçeye dâhil edilebilir:
- Deprem ve yanardağ püskürmesi
- DASK limitini aşan bina hasarlarını ve DASK kapsamında olmayan eşya ve iş yeri varlıklarını karşılamak için kullanılır.
- Sel ve su baskını
- Yağış, taşkın ya da dere yatağının taşması gibi dışarıdan gelen suyun verdiği zararları karşılar. Ekim 2026'da İstanbul'u vuran sel felaketi, bu teminatın önemini bir kez daha gösterdi.
- Dahili su
- Tesisat patlaması, kalorifer ya da su borusu sızıntısı gibi bina içinden kaynaklanan su hasarlarını karşılar.
- Fırtına, kar ağırlığı ve yer kayması
- Fırtınanın ve kar yükünün çatı ile cephede, yer kaymasının ise binada yol açtığı hasarları kapsar. Dolu, genel şartlarda ayrı bir ek teminat olarak sayılmaz; dolu hasarının kapsamı klozlara ve poliçe şartlarına göre değişir.
- Duman ve taşıt çarpması
- Sigortalı yerdeki ısıtma ya da pişirme cihazlarının ani arızasıyla çıkan dumanın ve binaya çarpan kara, deniz veya hava taşıtlarının verdiği zararlar için kullanılır. Yangından kaynaklanan duman zararları zaten ana teminat kapsamındadır.
- Grev, lokavt, kargaşalık, kötü niyetli hareketler ve terör
- Toplumsal olaylar ve terör eylemleri sonucu oluşan maddi zararları karşılar.
- Enkaz kaldırma masrafları
- Hasar sonrası enkazın kaldırılması için yapılan masrafları poliçede belirlenen limitle karşılar.
Konut poliçesi ile iş yeri poliçesi arasındaki fark
Konut poliçelerinde genellikle iki ana kalem sigortalanır: bina ve eşya. İş yeri poliçelerinde ise bina, makine ve tesisat, demirbaş ve emtia ayrı ayrı bedellerle sigortalanır. İş yerleri için ayrıca kâr kaybı ve kira kaybı teminatları önem taşır; çünkü bir yangından sonra en büyük kayıp çoğu zaman binanın kendisi değil, işin durduğu süre boyunca kaybedilen gelirdir.
Kapsam dışında kalan durumlar
Sigortalının kastı, savaş ve nükleer riskler gibi genel şartlarda sayılan haller teminat dışıdır. Poliçeye eklenmeyen ek teminatlar da kapsama girmez; örneğin sel ve su baskını teminatı olmayan bir poliçe, sel hasarını ödemez. Bu nedenle poliçe yenilerken teminat listesini tek tek kontrol etmek gerekir.
Sigorta bedelini doğru belirleyin
Bina bedeli arsa değeri değil, binanın bugünkü yeniden yapım maliyetidir. Bedellerin düşük gösterilmesi durumunda hasar, sigorta bedelinin gerçek değere oranı kadar ödenir. Bu konuyu eksik sigorta yazımızda ayrıntılı olarak ele aldık.
Arketik notu
Yangın poliçenizi teminat teminat inceliyor, eksik olanları ve gereksiz maliyet yaratanları birlikte belirliyoruz. Teminatların tam listesini ve sık sorulan soruları yangın sigortası rehberimizde bulabilirsiniz.
